现金买黄金超10万元将需上报

注意(zhùyì)！8月1日起，现金买黄金、钻石超过10万元需上报。

“从业机构开展人民币10万元(wànyuán)以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，应当根据(gēnjù)本办法规定履行反洗钱(fǎnxǐqián)义务(yìwù)。”“客户单笔或者日(rì)累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个(gè)工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告(bàogào)。”近日，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（下称《办法》），明确提出上述要求。

贵金属交易存在交易金额(jīné)大、现金交易比例高等特点，国际(guójì)社会普遍将其(qí)视为洗钱和恐怖融资高风险领域。上述《办法》自2025年8月1日起正式施行，旨在通过建立(jiànlì)系统化监管框架，防范贵金属与宝石交易领域的洗钱及恐怖融资风险。

《办法》明确，贵金属是指黄金(huángjīn)、白银、铂金等(děng)及其铸币、标准条锭、制品(zhìpǐn)、中间产品(chǎnpǐn)和精炼后的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态。《办法》要求的辖区内贵金属和宝石从业机构包括：上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝(zhūbǎo)玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位或成员单位。

根据广东省东莞市银行业协会介绍，贵金属可疑交易特征主要有七大类：客户长期不进行或少量进行交易，其(qí)资金(zījīn)账户却发生大量的(de)资金收付；开户后短期内大量进行交易，然后迅速销户；长期不进行交易的客户突然在短期内频繁(pínfán)进行交易，而且资金量(zījīnliàng)巨大；客户频繁地以同一种合约标的在以一价位开仓的同时在大致相同价位、等量或接近等量反向开仓后平仓(píngcāng)出局，支取资金；客户实物出入库数量显著超出合理(hélǐ)水平；个别客户在明显不合理的价位上成交；客户要求变更其信息资料但提供(tígōng)的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

《办法》规定，从业机构应当根据客户(kèhù)洗钱(xǐqián)风险状况在(zài)交易开始前或者交易结束前完成客户尽职调查。有下列情形之一的，从业机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动的性质(xìngzhì)、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。

这些情形包括：客户(kèhù)单笔或者日累计金额人民币10万元(wànyuán)以上(yǐshàng)（含10万元）或者等值外币现金交易；有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的(de)客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。

值得注意是，监管层面采取风险差异化策略，对高风险(gāofēngxiǎn)机构强化监管措施，低(dī)风险机构可简化或豁免，同时指导行业(hángyè)自律组织建立包括风险评估、自律规范制定、培训宣传等在内(zàinèi)的十大职责体系，防止犯罪分子通过股权控制等方式渗透从业机构。

操作层面，《办法》构建全(quán)流程管理体系，要求从业机构(jīgòu)建立反洗钱内控制度，指定专人牵头、明确岗位职责，依风险与规模配备人员，确保其具备专业能力与操守；定期开展(kāizhǎn)洗钱风险评估，周期最长3年，遇重大变化或推出新产品等及时(jíshí)评估并降险；同时，根据客户尽职调查(diàochá)信息开展风险分类管理(fēnlèiguǎnlǐ)，持续关注长期客户风险、交易及身份信息变化，更新补充资料，确保业务交易符合客户认知。

交易记录需保存至少10年(nián)

此外，《办法》要求客户(kèhù)单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含(hán)10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当在大额现金交易发生后5个工作(gōngzuò)日内(gōngzuòrìnèi)提交报告，发现任何可疑交易无论金额大小均需及时上报，客户身份资料和交易记录需保存(bǎocún)至少10年。特别预防措施针对恐怖组织名单(míngdān)、联合国制裁对象等三类主体，一旦发现需立即停止服务并(bìng)限制资金转移。办法还明确集团型机构需统筹反洗钱工作，境外分支机构在驻在国法律允许范围内执行本规定。

法律责任方面，对监管人员、自律(zìlǜ)组织工作人员及从业机构的违规行为设置了追责机制，情节(qíngjié)严重者将移交司法机关。

来源：21世纪经济报道